J’ai souscrit une assurance incendie. Est-ce suffisant pour mon habitation ?

En tant que propriétaire ou locataire, vous souscrivez une assurance incendie qui couvre les dommages à votre habitation. Cette assurance offre-t-elle une couverture suffisante ? Ou vaut-il mieux que vous preniez d’autres mesures afin de profiter de la vie l’esprit tranquille ?

Une assurance incendie est en fait une assurance habitation qui couvre la valeur de la maison et du contenu de celle-ci. Elle s’accompagne toutefois de limitations. En effet, vous payez de votre poche chaque réparation dont le montant est inférieur à la franchise. Les services de secours n’étant pas inclus, vous devez les payer vous-même, et le remboursement des frais de réparation peut prendre 30 jours.

Par conséquent, il s’avère aussi utile de souscrire une « assurance dépannage » complémentaire comme l’Assistance habitation Luminus, en collaboration avec Axa Assistance. Il existe aussi une version Pro destinée aux indépendants et aux entrepreneurs.

Que couvre une assurance incendie ?

La loi détermine en grande partie ce que couvre une assurance incendie. Aussi, vous êtes protégés contre tous les dommages causés par le feu, les explosions, la fumée et la suie. Votre assurance couvre aussi les dommages causés par la foudre, les tempêtes, la grêle, la neige et le verglas, les chutes d’arbres, les inondations et les catastrophes naturelles.

Votre assurance habitation garantit également les bris de vitre ou autres dommages au bâtiment résultant, par exemple, d’une tempête ou d’un cambriolage, mais également les dommages causés par les animaux, les avions ou le terrorisme.

Selon votre assurance, il existe en outre des couvertures supplémentaires, y compris pour les dommages à des tiers ou le nettoyage des débris.

La plupart du temps, vous pouvez également souscrire une assurance vol avec une assurance habitation.

Pourquoi y ajouter l’Assistance habitation de Luminus ?

Le centre d’appel de notre service d’Assistance habitation est joignable 24h/24 et 7j/7 pour une aide immédiate et des conseils gratuits.

En cas de perte de confort grave et soudaine dans votre maison, un technicien professionnel se rendra sur place pour apporter une aide d’urgence. Il ou elle ne peut exécuter aucune réparation définitive, mais fait en sorte que vous puissiez continuer à vivre normalement.

  • Il paraît impossible que votre habitation soit à nouveau habitable de manière confortable dans les 24 h ? Alors, Luminus vous paie 2 nuits à l’hôtel, y compris le transport, ainsi que la garde de vos enfants et/ou animaux de compagnie, la surveillance de votre maison ou les tickets de transport pendant que vous n’étiez pas chez vous. Nous offrons même une indemnité pour les denrées alimentaires présentes dans votre réfrigérateur ou congélateur.
  • Les indépendants reçoivent une aide chez eux dans les deux heures lorsque la continuité de leur travail est compromise.

Une assurance incendie et l’Assistance habitation se complètent :

ASSURANCE INCENDIEASSISTANCE HABITATION
Couverture définie dans la police d’assurance.Intervention jusqu’à 400 €, y compris 50 € pour des pièces de rechange.
Franchise moyenne (propre contribution) de 210 €, qui peut aller jusqu’à 1 000 € pour certains sinistres.Pas de franchise.
Remboursement après 30 jours.Assistance immédiate.

Vous trouverez ci-dessous un aperçu des cas de dommages que votre assurance incendie couvre ou pas par rapport au Assistance Habitation, en collaboration avec Axa Assistance.

SinistreQue couvre votre assurance incendie ?Comment intervient l’Assistance habitation ?
Foudre✔Réparations permanentes comme le remplacement des fils électriques.Réparations immédiates et temporaires comme l’installation de bâches et nettoyage.
Sanitaire bouchéRéparations immédiates et temporaires comme le débouchage.
Habitation non accessible✔Réparations permanentes en cas de dommages causés par des tempêtes, des cambriolages, des catastrophes naturelles, etc.Réparations immédiates et temporaires comme la condamnation de fenêtres et de portes, l’ouverture de portes, verrous et volets, etc.
Bris de vitre✔Réparations permanentes en cas de dommages causés par des tempêtes, des cambriolages, des catastrophes naturelles, etc.Réparations immédiates et temporaires comme la condamnation de fenêtres et de portes, l’abaissement de volets, etc.
Une fuite dans le toit✔Réparations permanentes en cas de dommages causés par des tempêtes comme la pose de nouvelles tuiles.Réparations immédiates et temporaires comme la pose de bâches, le replacement de tuiles, la réparation locale d’un roofing, etc.
Chauffage central✔ Détermination de la cause et réparations temporaires.
Une fuite dans les canalisations ou le chauffe-eau✔Réparations permanentes en cas de dommages causés par des tempêtes, des cambriolages, des catastrophes naturelles, etc.✔ Colmatage temporaire des fuites, détournement de l’eau avec un tuyau d’évacuation temporaire, fermeture des robinets, etc.
Une fuite dans les tuyaux de gazAssistance à la prise de contact avec le gestionnaire de réseau, conseils de sécurité.
Pannes électriques✔Réparations permanentes en cas de dommages causés par des tempêtes, des cambriolages, des catastrophes naturelles, etc.✔ Détermination de la cause, déconnexion, remplacement des fusibles, etc.
Pannes des panneaux solairesRéparations immédiates et temporaires.
Pannes d’une pompe à chaleurRéparations immédiates et temporaires.
Dommages causés par des catastrophes naturelles✔Réparations permanentes et temporaires.
Cave inondée✔Réparations permanentes et temporaires.❌ Les pompiers apportent une assistance immédiate.

Cette liste n’est pas exhaustive. Contactez la personne chargée de votre assurance incendie ou le service Assistance habitation pour en savoir plus.

Qu’est-ce qui n’est pas couvert par Assistance Habitation?

  • Lampe ou prise dans une seule pièce
  • Remplacer une lampe
  • Réparer ou remplacer l’appareil
  • Détecter une fuite sur une canalisation d’eau non apparente.
  • Fuites qui ne risquent pas de provoquer des dégâts permanents
  • Réparation définitive du chauffage
  • Remplacer des pièces importantes
  • Placement de nouvelles tuiles
  • Réparation définitive de la zinguerie et de la plomberie
  • Placer une nouvelle descente d’eau
  • Installer de nouveaux panneaux solaires ou inverseur
  • Incendie ou dégâts de suie
  • Remplacer la conduite électrique
  • Vider la fosse septique

Téléchargez ici la fiche d’information et lisez ce document attentivement avant de vous inscrire à l’Assistance Habitation. Retrouvez également toutes les informations dans les conditions générales de l’Assistance Habitation et chez AXA Assistance.

Luminus Assistance Habitation est un contrat d’assurance d’Axa, compagnie d’assurance belge, d’une durée d’un an, tacitement renouvelé par périodes successives d’un an, sauf résiliation au plus tard 3 mois avant la date d’expiration. Le droit belge s’applique.

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